No.2 信用金庫の面談結果も「〇」
2024年11月24日に信用金庫で融資面談を行い、
その後しばらく審査待ちとなっていた案件。
▼前回の記事
不動産投資に向けて信用金庫に面談へ
不動産投資に向けて信用金庫に面談へ | 10年で会社辞める。家族と夢を見つける。
そして2024年12月16日。
信用金庫から電話連絡があり、結果は――
融資審査〇。
物件情報（おさらい）
今回チャレンジしている物件はこちら。
- 鉄道沿線の主要駅から徒歩20分
- 木造1棟アパート（築30年）
- 1階：4LDK ×1戸
- 2階：1K ×5戸
- 掲載価格：約3,000万円
- 満室時表面利回り：9.9%
固定資産税評価額
- 土地：約1,400万円
- 建物：約300万円（※築古木造のため実質評価ほぼ無し）
提示された融資条件（No.2とNo.3の比較）
先に回答があった No.3 地方銀行
- 融資期間：20年
- 融資額：1,500万円
- 金利：2.0％前後
今回回答の No.2 信用金庫
- 融資期間：20年
- 融資額：1,500万円
- 金利：1.5〜2.0％前後
結果｜No.2とNo.3で条件はほぼ同じ
整理すると、
- 融資額：1,500万円
- 固定資産税評価額合計：約1,500万円
- 掲載価格：約3,000万円
👉 頭金1,500万円が必要
……そんな現金、ありません。
- そもそも掲載価格が高い
- 指値（価格交渉）できるかが最大のポイント
現段階では、
この物件で購入に進むのはかなり厳しい
という判断です。
なぜ銀行ごとの差が出ない？「信用保証協会」の存在
正直、
「信用金庫と地方銀行で、ここまで条件が同じなのはなぜ？」
と不思議に思いました。
そこで気づいたのが――
信用保証協会の存在。
No.2もNo.3も、面談時に
「信用保証協会へ個人情報を提出する同意書」
にサインしていました。
信用保証協会とは？
信用保証協会は、
中小企業・小規模事業者の資金調達を支援する公的機関です。
実績の少ない事業者は、
- 返済不能リスクが高い
- 金融機関は融資しづらい
今回のちゃー太は、
- 不動産保有ゼロ
- 投資実績ゼロ
……そりゃ銀行は慎重になりますよね。
信用保証協会が入ると何が起きる？
流れはこうです。
- 信用保証協会が「ちゃー太」を審査
- OKが出ると保証が付く
- 銀行はリスクを抑えて融資できる
万が一、返済できなくなった場合は、
- 信用保証協会が銀行へ立替返済
- その後、ちゃー太に返済請求
（一括請求が原則だが、分割対応も可能らしい）
デメリットもある
もちろん良いことばかりではありません。
- 信用保証料が発生する（＝コスト増）
- 物件評価以上の融資額は出ない
- 保証協会OKでも、金融機関の本審査でNGになる可能性あり
※保証料がいくらになるかは、今後別記事でまとめます。
まとめ｜今の自分の立ち位置が見えた
今回の面談で痛感したこと。
- ちゃー太は、まだ金融機関からの信用が薄い
- 信用保証協会に頼る段階にいる
今さら気づいて、正直ちょっと恥ずかしいですが……
前に進んでいるのは間違いない。
No.1〜No.3の融資面談を通して、
「今の自分で何ができて、何が足りないのか」
がかなりクリアになってきました。
引き続き、諦めずに動きます。
では！
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